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防范金融风险 远离非法集资

核心提示: 包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。广发银行提醒您,远离非法集资!

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债权、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

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非法集资的基本特征如下:未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。向社会不特定对象即社会公众筹集资金。以合法形式掩盖其非法集资的性质。

从目前案发情况看,非法集资主要表现形式有以下几种:1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品等方式进行非法集资。8.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

做到以下几点可识别防范非法集资:1.核实吸收资金业务的主体资格是否合法。公众可通过政府网站和工商等部门查询相关企业是不是经过国家批准的合法的机构或公司。2.看回报是否过高。最简单的方法是对照不同时期的银行存贷款利率和普通金融产品的利率。目前,正规金融机构销售的期限较长的理财产品,其年收益也不会超过10%,如果企业或个人未经权力机构批准以超过10%的年收益吸收存款,就有非法集资的嫌疑。3.看是否阳光操作。非法集资往往具有隐蔽性,其主要方法是通过亲戚朋友互相介绍,再发展下线,形成一个吸收存款的网络,吸收存款行为不敢公开,没有签订正规的或经过公证的合同和凭据,其存款一开始按承诺返利,其后不履行承诺。4.了解投资的资金去向。非法集资吸收的资金,存入资金者很难知道其投资的钱做了什么,不知去向,在朦胧中就中了高回报的圈套。

广发银行提醒您,远离非法集资!    

本期主持:广发银行济南分行     

(记者 张頔)

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责任编辑:朱业勤
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